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事業のお金のやりくりや、毎日の買い物に便利なクレジットカード。
でも、借金が多くなって債務整理を考え始めたとき、「今まで使っていたクレジットカードって、どうなるんだろう？」って心配になりますよね。
債務整理の種類によって、クレジットカードにどんな影響があるのかは違ってくるし、これから先、クレジットカードとどう付き合っていくかも変わってきます。
この記事では、自己破産、民事再生、任意整理、特定調停をすると、クレジットカードがどうなるのか、どんな影響があるのか、そして、これからクレジットカードとどう向き合っていけばいいのかを、詳しくお話していきます。
債務整理を考えている会社の経営者の方も、個人的に悩んでいる方も、ぜひ読んでみてください。
債務整理の種類で違う、クレジットカードへの影響
債務整理をすると、今持っているクレジットカードは基本的に使えなくなります。
でも、そのタイミングや、どこまで影響が出るかは、選ぶ債務整理の種類によって違うんです。
- 自己破産:
- 手続きが始まった時点で、持っているクレジットカードは全部、強制的に解約になります。
- これからしばらくの間（5年～10年くらい）、新しくクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりするのが、すごく難しくなります。
- 民事再生:
- 手続きが始まると同時に、持っているクレジットカードは全部、強制的に解約になります。
- 自己破産と同じように、これからしばらくの間、新しいクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりするのが難しくなります。
- 任意整理:
- 借金を整理する対象にしたクレジットカードは、解約になります。
- 整理する対象にしなかったクレジットカードでも、債務整理をしたっていう情報が信用情報機関に登録されるから、更新のときに使えなくなったり、使える金額が減ったりすることがあります。
- これからしばらくの間、新しいクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりするのが難しくなることがあります。
- 特定調停:
- 借金を整理する対象にしたクレジットカードは、解約になる可能性が高いです。
- 任意整理と同じように、整理する対象にしなかったクレジットカードも、信用情報のせいで使える状況が変わることがあります。
- これからしばらくの間、新しいクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりするのが難しくなることがあります。
債務整理がクレジットカードの利用に及ぼす具体的な影響
債務整理をすると、クレジットカードの利用について、具体的にこんな影響が出ます。
- 強制解約: 債務整理の手続きを始めると、ほとんどのクレジットカードが強制的に解約されて、使えなくなります。
- 信用情報の悪化: 債務整理をしたっていう情報が信用情報機関に登録されるから、新しくクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりするのが、しばらくの間、すごく難しくなります。
- ETCカードや家族カードへの影響: 本会員のクレジットカードが解約になると、一緒に使っていたETCカードや家族カードも、同じように使えなくなります。
- 引き落としへの影響: 電気代とか携帯電話代とかをクレジットカードで払っている場合、支払い方法を変える手続きが必要になります。
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債務整理後、クレジットカードとどう付き合っていくべきか
債務整理が終わってから、またクレジットカードを使えるようになるまでには、ある程度の時間が必要です。
それまでの間も、そしてその後も、クレジットカードとの付き合い方を考えることが大切です。
- デビットカードやプリペイドカードを使ってみる: 銀行口座からすぐに引き落とされるデビットカードや、前もってお金をチャージして使うプリペイドカードは、信用情報に関係なく使えます。
- 信用情報が回復するのを待つ: 信用情報機関に登録された事故情報は、一定期間が過ぎると消えます。それまでは、新しいクレジットカードを作るのはやめておきましょう。
- 信用回復のためにできることをする: 携帯電話料金や公共料金の支払いをきちんと続けるなど、信用回復につながることを意識しましょう。
- 安易なクレジットカードの利用はやめる: 債務整理することになった原因を思い出して、また同じようなことにならないように、計画的にお金の管理をすることが大切です。
まとめ：債務整理とクレジットカードの影響を知って、賢く対応しよう
債務整理をすると、クレジットカードの利用は一時的にできなくなりますが、その影響は債務整理の種類や、あなたの状況によって変わってきます。
大切なのは、債務整理がクレジットカードにどんな影響を与えるのかをきちんと理解して、その後の生活や事業に必要な手段をちゃんと準備することです。
債務整理を考えるときは、クレジットカードのことだけでなく、これから先の経済的プラン全体を専門家に相談しながら慎重に進めていくことが大切です。
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